Módulo · Bancos
Banco conciliado, no al cierre del trimestre
Los movimientos del banco se emparejan con facturas emitidas y recibidas. Cada propuesta lleva una puntuación de confianza y sus motivos; nada se contabiliza sin que una persona lo acepte, salvo lo que ella misma ha enseñado al sistema.
Cómo funciona
Extractos Norma 43 y camt.053
Importación de los formatos habituales de la banca española y europea, sin duplicados.
Puntuación de confianza
Se valoran el importe (exacto o con tolerancia de 2 € o 0,5 %, también contra el líquido tras retención), el número de factura, el NIF, el nombre de la contraparte y la fecha. Si varias facturas encajan casi igual, se penaliza y se avisa de la ambigüedad.
Pagos agrupados
Un único abono que cubre hasta seis facturas del mismo tercero se propone como conjunto.
Pasarelas de pago
Los abonos de Stripe, PayPal, Shopify y Amazon se explican contra las ventas del canal, con desglose de ventas, devoluciones y comisión. Si el neto no cuadra, la propuesta dice qué diferencia queda.
Cola de revisión y reglas aprendidas
El despacho acepta, rechaza o deshace cada propuesta. Lo aceptado refuerza una regla por concepto bancario; con tres aciertos la regla puede aplicarse sola solo si se ejecuta expresamente, y las pasarelas nunca se aplican solas.
Conexión bancaria PSD2
Integración con agregadores (Enable Banking, GoCardless) y API de Revolut. La disponibilidad depende de cada entidad y de su consentimiento.
Límites de hoy
Las comisiones de las pasarelas se estiman con la tarifa estándar europea de cada una, así que una tarifa negociada hará que la propuesta marque diferencia. Sin las ventas del canal importadas no hay propuesta de pasarela, y trabajamos en euros. La cola de revisión es del despacho; usted ve en su panel financiero el saldo y cuántos movimientos quedan sin emparejar.
Preguntas frecuentes
¿Necesito dar mis claves del banco?
No. Las conexiones PSD2 funcionan con el consentimiento del titular a través del agregador, y los tokens se guardan cifrados. También puede subir extractos manualmente.
¿Qué bancos son compatibles?
Cualquiera que le permita descargar Norma 43 o camt.053. La conexión directa depende de la cobertura del agregador.
¿Se contabiliza algo sin que nadie lo revise?
Solo lo que el sistema ya hacía con su umbral de confianza y las reglas que usted o el despacho han confirmado antes. La aplicación automática de reglas aprendidas es una orden aparte y no se ejecuta por defecto.
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